存款利息算法和存款利息計(jì)算

　　很多儲(chǔ)戶(hù)對(duì)銀行各種存款方式以及存款期限的利息計(jì)算方法存在很多疑問(wèn)，現(xiàn)在就存款利息的計(jì)算方法做簡(jiǎn)單介紹，并給出標(biāo)準(zhǔn)的存款利息計(jì)算器。

　　存款利息計(jì)算的有關(guān)規(guī)定

　　1、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。除活期儲(chǔ)蓄在年度結(jié)息時(shí)并入本金外，各種儲(chǔ)蓄存款不論存期多 長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)息。

　　2、到期支取：按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

　　3、提前支取：按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分 到期時(shí)按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，部分提前支取以一次為限。

　　4、逾期支取：自到期日起按存單的原定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)期。在自動(dòng)轉(zhuǎn)期后，存單再存滿(mǎn)一個(gè)存期（按存單的原定存期），到期時(shí)按原存單到期日掛牌公告的整存整 取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；如果未再存滿(mǎn)一個(gè)存期支取存款，此時(shí)將按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

　　5、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。

　　6、活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。

　　7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款：到期時(shí)按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的大額可轉(zhuǎn)讓定期存款利率計(jì)付利息。不辦理提前支取，不計(jì)逾期息。

　　具體計(jì)算方法

　　1、計(jì)算活期儲(chǔ)蓄利息：每年結(jié)息一次，7月1日利息并入本金起息。未到結(jié)息日前清戶(hù)者，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，利息算到結(jié)清前 一天止。

　　確定存期：

　　在本金、利率確定的前提下，要計(jì)算利息需要知道確切的存期。在現(xiàn)實(shí)生活中，儲(chǔ)戶(hù)的實(shí)際存期很多不是整年整月的，一般都帶有零頭天數(shù)，這里介紹一種簡(jiǎn)便 易行的方法，可以迅速準(zhǔn)確地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分別減去存入日的年、月、日，其差數(shù)為實(shí)存天數(shù)。

　　2、計(jì)算零存整取的儲(chǔ)蓄利息到期時(shí)以實(shí)存金額按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄 存款利率計(jì)付利息。

　　零存整取定期儲(chǔ)蓄計(jì)息方法有幾種，一般家庭宜采用“月積數(shù)計(jì)息”方法。其公式是：利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率，其中：累計(jì)月積數(shù)=（存入次數(shù)+1）÷2×存入次數(shù)。

　　據(jù)此推算一年期的累計(jì)月積數(shù)為（12+1）÷2×12=78，以此類(lèi)推，三年期、五年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830.儲(chǔ)戶(hù)只需記住這幾個(gè)常數(shù)就 可按公式計(jì)算出零存整取儲(chǔ)蓄利息。

　　3、計(jì)算存本取息的儲(chǔ)蓄利息儲(chǔ)戶(hù)于開(kāi)戶(hù)的次月起每月憑存折取息一次，以開(kāi)戶(hù)日為每月取息日。儲(chǔ)戶(hù)如有急需可向開(kāi)戶(hù)銀行辦理提前支取本金（不辦理部分提 前支取），按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。該 儲(chǔ)種利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄相同，在算出利息總額后，再按約定的支取利息次數(shù)平均分配。

　　4、計(jì)算定、活兩便的儲(chǔ)蓄利率：定活兩便儲(chǔ)蓄具有定期或活期儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。存期三個(gè)月以?xún)?nèi)的按活期計(jì)算，三個(gè)月以上的，按同檔次整存整取定期存款利 率的六折計(jì)算。存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。其公式：利息=本金×存期× 利率×60%因定活兩便儲(chǔ)蓄不固定存期，支取時(shí)極有可能出現(xiàn)零頭天數(shù)，出現(xiàn)這種情況，適用于日利率來(lái)計(jì)算利息。

（責(zé)任編輯：張小清）