【案例】
單身女白領月入6000不夠花
宿小姐今年27歲,在長沙某國有企業上班,工作已經4年。她的月薪稅后已經達到6000元,公司還為其繳納社保、公積金等,保障較為全面,收入也比較穩定。
宿小姐目前單身,無家庭負擔,每月固定開支合計2500元、剩余3500元。但由于熱衷于購買服飾、缺乏理財規劃,她成了名副其實的“月光族”,目前只有2萬元的活期儲蓄和2萬元的股票。
現在,宿小姐想存一筆錢帶父母出國旅游一次,總費用估計在3萬元左右。她還希望自己不再是“月光族”,能在成家之前有自己的一點小積蓄。
【診斷】
學會記賬,開源節流
宿小姐處于成長期,無投資經驗,風險承受能力適中。理財目標除了結婚費用和父母旅游以外,應積累和提高生活質量,還應包括財務安全和資產增值。然而從宿小姐的消費習慣來說,首先要學會記賬,要學會理財要先學會開源節流。
【理財建議】
告別“月光”并不難
1 應急準備金,也可作投資
理財伴隨人的一生,隨著所處的人生階段不同,投資渠道和方式也不同,要不斷調整。最關鍵的一點就是要明白理財是一種新的生活方式,宿小姐只要適應這種新的生活方式,擺脫“月光”,并不困難。
應急準備金不低于可投資資產的10%。宿小姐留4000元存款作為備用金,以備不時之需。建議購買貨幣基金,具有“活期存款定期收益,定期存款活期支取”的特點,同時貨幣基金具有和銀行存款一樣安全的特性。
2 可有可無的支出應放棄
雖然過去宿小姐每月能花6000元,但她并未享受到花錢的樂趣,對未來的不確定和忐忑不安使她不能安心享受到消費的快樂,所以對宿小姐來說,現在最需要做的是放棄那些可有可無的支出,把留下來的錢用來做投資。
3 多渠道組合投資,讓財富穩定增值
目前國內的個人投資渠道較為有限,主要還是股票或儲蓄等投資項目,宿小姐在投資結構上應選擇穩健型的組合投資結構,讓自己的財富穩健增值,同時為自己以后結婚做一些積累,建議進行強制儲蓄,每月至少拿出500元進行零存整取。
此外,建議宿小姐調整自己的風險投資的比例,將現有在股票上的資金做一個置換,開放式基金是近年來的投資熱點之一,宿小姐可將原有的股票的50%配置在混合型基金上,30%配置在債券基金上,20%保留在股票中。
4 巧買基金籌積旅游費用
建議宿小姐采用定期定額的方式購買開放式基金,逐步籌積將來的父母旅游費,即通過授權銀行辦理定期定投業務,每月根據約定金額自動購買基金。
建議選擇指數型基金或股票型基金,申購金額在600元至1000元之間。使用這種購買方式,不需要自己每月操心購入基金,只要簽訂定期定額投資基金協議,后續操作全部自動完成扣款購買。
保險規劃
用10%年收入換來高保障
除了資金方面的應用,理財師還建議宿小姐配置純保障型的商業保險,以防因人身意外造成損失。每年的保險費支出應控制在年收入的10%以內,推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外,建議趁現在年輕時購買保險,這樣才能享受低保費、高保障。
(南方財富網SOUTHMONEY.COM理財頻道)