工薪家庭月入12000元 如何實現育兒換車

　　【客戶資料】

　　李想38歲，月入9000元；太太34歲，月入3000元。4歲女兒由岳父母照看，月節余5000元。夫妻年終獎6萬，過年開銷1萬。目前，活期存款5萬，定期存款30萬，基金市值10萬，轎車市值5萬，房產市值240萬，無負債。

　　【理財目標】

　　女兒上幼兒園需5萬元擇校費。李想欲換一臺20萬元的車。李太太要換工作，希望盡早準備養老金。

　　【解決方案】

　　1。定額投資：規劃子女教育和養老

　　教育經費可基金定投。建議每月定投500元指數型基金，可追加每月定投金額，以年均10%的收益算。孩子畢業后，剩余理財收入可做養老規劃。另外，可將30萬定期和10萬基金轉換為銀行理財產品，年收益6%，到期收益為24000元，用來支付部分擇校費，剩余部分從年終獎金中支付。

　　2。購車規劃：資金理財投資和車貸相結合

　　車貸購車，舊車折價付車貸首付5萬，剩余15萬按月還本付息，貸款10年，月利率7.05%，每月約還貸1700元。

　　3。資產整體配置：

　　將現金資產一分為二，一部分投資銀行理財產品，一部分投資基金或黃金等。節余部分為第二個寶寶做規劃。同時，李先生上一份人壽保險，保額為家庭負債總額加上夫妻倆十倍年收入的總額，保費控制在夫妻倆年收入的十分之一左右。