事關千萬人！9月25日起存量房貸利率批量下調開始了

　　8月31日，我國公布了《關于降低存量首套住房房貸利率有關事項》，凡是在8月31日前辦理商業貸款的首套房均在本次利率下調范圍之內，從9月25日起借款人可以向金融機構提出降利率申請。

　　從各大銀行已經公布的通告可知不要大家跑到銀行柜臺提出申請，也用不著為到底降到多少而與銀行扯皮，直接可以在各大銀行的掌上銀行App上申請調低房貸利率，而且直接一步到位降低到央行定的最低利率水平，也就是辦理貸款時當地的利率下限。

　　當然，有一小部分人無法自動調低利率，需要向銀行申請，只不過申請的內容不是降利率而是把商貸的利率計價模式從固定利率轉換為掛鉤五年期LPR的浮動利率。2020年3月央行啟動存量房貸利率計價模式轉換工作，當時可以選擇固定里利率或浮動利率，絕大部分存量貸款選擇了浮動利率，少部分選擇了固定利率，后者如果想要參與本次降利率就得先向銀行申請轉換，之后再跟著大家一起降低利率。

　　9月25日下調后的房貸利率為多少呢？解釋這個問題前先確切幾類無法調低利率的情形。

　　1.公積金貸款利率不能降（不管是不是首套）；

　　2.二套房及以上商貸利率不能降；

　　3.當下的貸款利率已經在4%（含）以下的不能降，部分地區執行特別法規，如上海的商貸利率在4.55%以下的不能降，北京的商貸利率在4.75%以下的不能降等。

　　如果您符合以上幾種情況就不要想著跟著大家一起降房貸利率了。當然，未來五年期LPR利率下跌時可以跟著下調，只不過幅度較低，一般也就是10至30個基點。

　　不屬于以上三種情況的首套房商貸借款人將從本次全國性的調低存量房貸利率中獲益，到底能降低到多少呢？分成四類不同的情況。

　　1.2022年5月14日之后辦理的首套住房商業貸款

　　央行定的是從去年5月14日起首套房貸款利率下限為五年期LPR-20個基點，現在的五年期LPR為4.2%，所以這部分貸款的利率下限為4%（4.2%-0.2%），調整貸款利率后最低能夠降到4%。

　　不過，不少地區為了促進樓市交易給到2022年5月14日以后辦理房貸的借款利率就是LPR-20個基點甚至更低，所以實際上沒有下降空間。