中國銀聯深入踐行普惠金融 潤澤百業千企萬戶

　　普之于眾，惠之于民。大力發展普惠金融，是服務實體經濟的重要途徑，也是實現全體人民共同富裕的必由之路。2023年中央金融工作會議上，“普惠金融”作為五篇大文章之一被提出，《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》中也明確提出要構建高水平普惠金融體系。

　　中國銀聯始終積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，圍繞主責主業做好“支付+”服務，重點聚焦支持鄉村振興、賦能小微經營、服務民生領域、助力綠色轉型等四項重點工作，總分子公司聯動，多措并舉，不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，為推進普惠金融高質量發展、促進全體人民共同富裕持續貢獻金融力量。

　　金融潤澤鄉村，共繪振興新藍圖

　　普惠金融，振興鄉村。金融是經濟的血脈，暢通血脈才能助推鄉村振興。2024年中央一號文件把推進鄉村全面振興作為新時代新征程“三農”工作的總抓手，為涉農金融有力推進鄉村全面振興擘畫了“路線圖”。中國銀聯積極響應政策要求，聯合產業各方共同行動，堅持“輸血”與“造血”相結合，以更廣的服務網絡、更豐富的支付體系為鄉村發展“輸血”；打造“農產品收購”“金融惠農數字營業廳”雙平臺，以產銷對接、技術支撐增強鄉村的自我“造血”能力，做到一張藍圖繪到底。

　　在完善服務網絡方面，中國銀聯推動受理網絡和便民支付服務向縣鄉及廣大農村地區延伸�？h域農村地區眾多商戶均可受理銀聯支付方式，涵蓋商場、便利店、餐飲、公交、加油等各類居民高頻消費場景，基本覆蓋全國所有縣、鄉、村。除了打通線下支付，中國銀聯還發力線上支付，打造農村電商支付解決方案，聯合拼多多、快手、抖音等線上平臺拓展農村市場，應用銀聯支付解決方案。

　　在豐富支付體系方面，中國銀聯聯合商業銀行推出“鄉村振興卡”，面向縣域及農村地區用戶發行，用于農業生產、生活消費等場景，為持卡人提供免開卡手續費、免卡年費等多項手續費減免，意外保險等特色權益。不僅如此，“鄉村振興卡”還可以滿足農村居民生活、生產經營短期資金周轉需求，幫助涉農企業、農業生產合作社、農業生產者等新型經營主體，紓解融資難、融資貴的問題，有效激發農業農村發展活力。截至2024年三季度，中國銀聯已聯合243家銀行發行超過9900萬張鄉村振興卡，惠及了眾多涉農主體。

　　在產銷對接方面，中國銀聯建設農產品收購平臺，提供涵蓋“訂單管理、支付、對賬”的整套解決方案，實現農產品即售、資金即到，有效解決了手工記賬、現金交易導致的不準確、不方便、不安全的問題。此外，農產品收購平臺進一步向農資領域拓展延伸，增加移動支付購藥、銷售實名制、農藥追溯等功能，使得種植戶在這些商家購買農資農藥時，可實名驗證，交易訂單信息實時傳到系統后臺，協助監管部門實現“來源可查、去向可追、責任可究”的目標，讓農產品吃得放心、安心。從黑龍江的玉米地、海南白沙縣的橡膠園、山東壽光的菜園子、寧夏同心縣的枸杞地，到福建下黨鄉的茶山、內蒙古的牛羊圈、西藏那曲的收奶站，都有銀聯農產品收購平臺的身影。據統計，2024年1-11月服務農戶超過5.72萬人次，交易金額超過6.7億元。

　　不僅如此，中國銀聯控股子公司銀聯商務打造的助農服務解決方案，涵蓋產品收購、市場批發、食安追溯、線上優選平臺等相關服務，滿足客戶在田頭收購、批發流通、末端零售、線上B2B電商的完整產業鏈需求，支持農業數字化轉型，讓支付惠民落到實處。

　　在技術支撐方面，中國銀聯聯合商業銀行建設金融惠農數字營業廳基礎平臺，聚合政府、銀行、農業科技公司等產業各方的涉農服務，輸出到手機銀行APP、網站等線上渠道，將金融科技能力和綜合服務向廣大農村地區延伸，實現金融服務“共建、共享、共用”。并基于數字銀行打造標準化惠農服務接口，通過大數據、人工智能提升惠農服務標準化水平及資源利用集約性。2024年，在天津市農業農村委、人民銀行天津市分行的指導下，中國銀聯聯合當地10家銀行落地農業經營主體信用貸項目，為天津地區涉農信貸主體提供標準化涉農信貸申請服務及數據轉接服務。

　　金融精準滴灌，助力小微企業欣欣向榮

　　普惠金融，點亮小微。小微企業是我國經濟發展中的重要角色，對吸納就業、推動創新和助力經濟增長的作用不容忽視。中國銀聯充分發揮平臺優勢，攜手產業各方，圍繞降低經營成本、滿足融資需求兩方面，助力小微經營主體降本增效、高質量發展。

　　針對小微企業降低成本需求，中國銀聯持續推動減費讓利措施落到實處。一方面攜手廣大成員機構持續開展“助商惠民-紅火計劃”，在餐飲、零售、旅游等小微商戶較為集中的行業，對商戶銀聯二維碼收款交易實行手續費激勵。截至目前，該計劃已累計惠及商戶超過2400萬，讓利規模超過億元，參與商戶交易金額同比增長超過70%。另一方面，中國銀聯聯合成員機構對小微企業及個體工商戶減費讓利措施延續三年，延至2027年9月29日，該措施自2021年9月起實施以來已覆蓋銀聯網絡內逾千家成員機構，惠及逾千萬商戶。

　　針對小微企業融資需求，中國銀聯從企業、銀行兩端出發，通過創新金融產品和服務模式，降低融資門檻，提高服務效率。面向企業，中國銀聯聯合商業銀行推出升級版小微企業卡產品，為小微企業主建立基于個人與企業的綜合授信，推動商業銀行整合借記卡存款、信用卡支付、專項貸款服務，將原單一賬戶性質的產品升級成具有“一卡雙賬戶功能”的全新產品形態，為小微企業提供更為便捷的融資方式。目前，銀聯已聯合江蘇銀行和廣發銀行分別發行升級版江蘇銀行創業家信用卡和升級版廣發銀行微光卡。

　　面向銀行，中國銀聯探索并打造出具有行業影響力的銀聯特色普惠金融輔助解決方案，已在商業銀行等機構獲得廣泛應用。該方案通過采用云計算、大數據、人工智能等數字技術綜合分析小微企業經營信息和企業主的特征，為商業銀行提供涵蓋“潛客識別、貸前評估、貸中監控和貸后預警”全流程的普惠金融風控服務，幫助商業銀行降低小微企業信貸風險，提高普惠金融貸款審核通過率，同時緩解小微企業融資難、融資貴的問題。

　　金融暖心服務，讓“銀齡”生活更美好

　　普惠金融，普惠大眾。當前，我國已進入中度老齡化社會，老年人是金融服務的弱勢群體，惠及老年人群體現了老齡化時代下普惠金融的應有之義。中國銀聯聯合產業各方，通過一系列創新舉措，全方位為老年人提供更優質、更貼心的金融服務。

　　彌合“數字鴻溝”，提升支付體驗，讓老年人共享數字支付便利。今年年初，中國銀聯啟動“錦繡行動2024”，與產業各方共識共投共建，持續打造包容性、便利性支付環境。在持續做好傳統銀行卡刷卡、ATM取現等基礎產品服務的同時，中國銀聯對云閃付APP進行升級，推出云閃付APP關愛版，充分考慮到老年人使用手機時面臨的字體小、功能復雜等難題，對界面進行改造，簡化登錄、注冊和綁卡流程，并整合乘車碼、充值中心、公共繳費、電子社保卡、醫保電子憑證等常用服務場景，使老年人能夠輕松使用數字支付服務。在云閃付關愛版APP中，中國銀聯還引入了多層次的適老服務內容，并針對性開展適老營銷活動。目前已引入北京養老助殘卡、湖南社�？ā⑶鄭u養老服務等地方適老服務小程序，接入攜程老友會、唯品會等互聯網內容平臺，面向老年人提供多重服務。除推出云閃付APP關愛版外，中國銀聯還與多家銀行攜手，面向老年人群推出特色卡產品，如與上海銀行合作發行的“錦繡繁花”主題信用卡、與福建海峽銀行合作發行的“銀齡�？�”等，深度契合老年人多元支付需求，極大地提高了支付便捷性和消費體驗。

　　織密為老服務網，助力養老產業高質量發展。依托社會保障卡，中國銀聯將身份認證和金融結算能力嵌入養老服務支付場景中，以山東青島為例，中國銀聯與旗下控股子公司銀聯商務，聯合青島市民政部門、市人社部門等單位，共同建設民政養老服務一卡通系統，并在養老助餐機構開展試點。通過這一系統，中國銀聯將助餐結算功能整合到社�？ㄖ�，實現身份認證、惠民補貼、金融支付服務一體化融合。老年人持社�？ㄔ谝患抑�餐機構登記后，即可在全市助餐機構通過人臉識別方式支付助餐費用并享受補貼政策，有效杜絕了他人冒用、套取補貼等現象。

　　此外，為解決養老助餐食堂存在的老年人支付不便、餐廳對賬繁瑣等問題，中國銀聯攜銀聯商務推出了全套解決方案——“如意”養老服務平臺。支持老年人使用現金，刷社保卡、銀行卡，刷臉，刷云閃付社保二維碼、付款碼等多種方式支付餐費，餐廳不僅可以簡化對賬流程，更可以提前掌握就餐人數與菜品需求，合理安排食材與人力。此外，還開發了線上訂餐和代訂餐系統，老年人及其子女可通過手機端線上訂餐，有效解決了社區高齡化、獨居化、空巢化人群吃飯難的問題。目前，“如意”智慧養老服務解決方案已在上海、江西、山東、吉林、安徽、河南、內蒙古等全國數十個省市落地。

　　金融支持綠色發展，實現生態與經濟雙贏

　　普惠金融，綠色引領。國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》中提到，要“在普惠金融重點領域服務中融入綠色低碳發展目標”。中國銀聯積極貫徹政策部署，拓展綠色惠民金融新模式，建設“低碳計劃”基礎平臺，倡導綠色低碳生活，以更多維度的普惠金融產品及服務，為綠色低碳事業的發展貢獻金融力量。

　　一方面，拓展綠色惠民金融新模式，支持家電“以舊換新”，推動城鄉居民生活方式綠色轉型。自今年3月國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，相關政策密集發布，加速落地。8月，商務部等四部門辦公廳發布《關于進一步做好家電以舊換新工作的通知》，加力支持家電“以舊換新”。中國銀聯不僅為消費者提供精準高效的補貼資金領取及核銷受理服務，還滿足了政府部門對活動全流程的閉環式管理需求，顯著帶動了家電“以舊換新”活動的順利落地，并最終反映在消費端。截至2024年11月底，已累計發放消費券超過200億元，直接帶動消費交易金額超過1000億元，推動“以舊換新”換出加速度，拉動內需增長“跑”出新紀錄。

　　另一方面，為響應國家“雙碳”目標，助力消費綠色轉型，中國銀聯發揮國有企業社會擔當，中國銀聯在云閃付APP推出“低碳計劃”。用戶可在云閃付APP直接搜索“低碳計劃”進入小程序，在公交地鐵、單車出行、步行、線上點餐、線上還款轉賬等21個綠色場景中使用云閃付APP完成支付或參與綠色公益、健步走等行為，即可累積相應的綠色能量及碳減排量，并兌換綠色權益。在此基礎上，中國銀聯也向各地政府、商業銀行、商戶等合作伙伴開放“低碳計劃”及豐富的受理場景，共同打造綠色消費基礎平臺，實現與建行、中信等多家金融機構碳賬戶的互通、互認。截至2024年12月累計帶動減排量超6萬噸。

　　此外，中國銀聯還積極倡導綠色低碳生活，守護三江源生態。三江源位于青藏高原腹地，是長江、黃河、瀾滄江的發源地，是中國淡水資源的重要補給地，也是全球生態系統最脆弱和最原始的地區之一。中國銀聯持續關注三江源生態保護事業。2023年，中國銀聯發起銀聯守護三江源公益行動，計劃在5年內協助三江源生態保護基金會持續治理1000畝沙地、2000畝草地、建立1000畝動物保護區。2024年6月，中國銀聯與三江源生態保護基金會共同策劃，在中國銀聯青海分公司與四川分公司大力支持下，開展“低頭撿星光”環保藝術展，并在玉樹曲麻萊打造“銀聯星光超市”，三江源的守護者們可以用撿到的垃圾兌換、累積生態積分，再通過積分兌換日用品、書籍、繪畫工具等物資。

　　普惠金融，“普”是目標，“惠”是關鍵，要實現普惠金融的高質量發展，就要統籌兼顧“普”與“惠”，提升金融服務的可得性、覆蓋面、滿意度，構建多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融體系。中國銀聯深刻把握金融工作的政治性、人民性，始終堅守“支付為民”初心，攜手產業各方共同發展中履行普惠金融責任擔當，促進金融資源在經濟體系末梢暢通循環。未來，中國銀聯將進一步強化責任擔當，主動靠前發力，為推動普惠金融高質量發展貢獻銀聯力量。