微眾信科:“珠三角征信鏈”做好征信賦能,助力實體經濟高質量發展
2024-12-17 16:35 互聯網
強調要利用區塊鏈技術促進城市間在信息、資金、人才、征信等方面更大規模的互聯互通,保障生產要素在區域內有序高效流動。
“珠三角征信鏈”是以制度創新為核心,以區塊鏈技術為保障,搭建的具有高度適用性的多功能平臺,成功打通了珠三角區域市場化企業征信機構,共享信息和數據,助力解決中小微企業融資難、融資貴、申請難問題;有效征信賦能,促進廣東省經濟平穩發展。在人行的指導和支持下,微眾信科作為企業征信機構,也已于今年7月成功接入。
一、搭平臺、造生態
珠三角是我國經濟最為活躍的區域之一,民營經濟發達,融資需求旺盛,催生了大量對企業征信的需求。然而,信息不對稱是影響小微企業融資的重要原因之一。一方面,在商業銀行發放中小微企業貸款的實踐中,面臨數據來源少、數據格式不一致、授權標準不統一、查詢方式落后等問題。另一方面,部分非銀行信用信息具有較高的信用風險預測價值,關于建立專門平臺共享非銀信用信息的呼聲日漸高漲。
征信的本質是信息共享。2021年,中國人民銀行廣州分行牽頭推進“珠三角征信鏈”的建設工作,以“人民銀行搭平臺、金融機構建場景、征信機構供服務,珠三角鏈融生態”的共建思維,貼近各方需求不斷優化產品、提升征信服務質量。
隨著接入機構的增加和工作實踐的推進,“珠三角征信鏈”服務質量和水平不斷提升,日益成為區域一體化發展的重要數字引擎。
二、功能定位和實踐意義
(一)功能定位
“珠三角征信鏈”以“粵信融”征信平臺為依托,以區塊鏈技術為保障,打通地方征信平臺、征信機構、數據源單位和金融機構之間的信息共享渠道,對外提供高質量征信服務,推動“珠三角征信鏈”成為區域重要金融基礎設施,為進一步推進泛珠三角征信基礎設施互聯互通夯實理論和實踐基礎。
(二)實踐意義
1、是推動建立覆蓋全社會征信體系的成功探索。“珠三角征信鏈”應用平臺的節點完全開放,具有無限延展性。無論是金融機構,還是地方征信平臺、征信機構、合法數據服務機構、政府數據源單位,抑或是其他具有類似功能的征信市場參與主體,都可以新節點的方式加入。
2、是推動區域征信一體化和征信高質量發展的有力抓手。把地方征信平臺、有關備案企業征信機構整合起來,利用市場競爭機制推動有穩定數據、有市場需求、有技術優勢的征信組織做大做優做強。
3、在服務小微企業融資中的作用逐步顯現。指導金融機構積極應用“珠三角征信鏈”,督促其提升數據治理能力,幫助守信小微企業便利獲得融資。
三、微眾信科:當征信搭載數字科技
隨著“數據二十條”的提出和《數字中國建設整體布局規劃》的發布,以及“數據資產入表”“數據要素x”“人工智能+”等趨勢和方向的確定,數據經濟的到來勢不可擋,將對各行各業影響深遠。
從微眾信科的實踐來看,作為征信機構,成立十年,從“企業征信-信用科技-數字科技”的進化表現在:一是通過精準經營畫像,實踐具有中國特色的小微金融服務。二是將風險管控、信用管理理念,運用到企業對其上下游客戶、供應商關系的管理中。三是發揮資源稟賦推動財稅、營銷及其他數字化建設。四是堅守合規、長期主義和可持續發展。
截至三季度末,累計合作機構461家,其中銀行300家,融資租賃公司、保理及保險公司等非銀金融機構82家,商事企業、政府等79家。為超過1066萬戶小微企業提供征信服務,出具約4118.9萬份征信報告,提供的信用科技服務協同合作機構幫助中小微企業獲得融資超過3萬億元,支持實體經濟發展。
廣告